个人在银行贷款时，根据借款人的信用情况，以其信用为担保方式，从银行获得资金支持的借款方式。组合贷款是指在房屋贷款的基础上，加上额外的资金，或者将贷款进行重新规划，以达到优化资金管理的目的。两者最大的区别是主要的借款对象不同：商业贷款主要面向企业和个人，组合贷款主要面向购房者。

商业贷款只能用于特定的用途，如果借款人需要另外的资金来完成其他投资或支出，此时可以选择将商业贷款转化为组合贷款。此外，当贷款的利率较高时，借款人可以通过转换类型降低贷款利率，从而减轻还款压力，实现财务规划目标。

在昆明地区，商业贷款可以转化为组合贷款。但这需要借款人与银行协商确定。具体操作步骤需要根据不同情况进行规划，建议寻求专业金融公司或律师的帮助。

组合贷款能够满足借款人在不同阶段的融资需求，更加灵活，还能减轻还款压力。此外，组合贷款的利率更低，还款期限更长，相对商业贷款更加优惠。

商业贷款转组合贷款具体条件会根据银行政策、借款人信用情况、抵押物资产情况、贷款用途等多个因素综合考虑。一般借款人需要在还款期内稳定还款，有稳定的收入来源和信用记录。此外，抵押物评估价值和借款人的贷款需求也会是因素之一。

商业贷款转组合贷款不同于续贷。商业贷款转组合贷款是指将原有的商业贷款转而改为组合贷款，而续贷是在贷款到期后，继续选择银行贷款的方式来满足资金需求。两者最大的区别是前者是针对已有的贷款进行变更，而后者是对贷款期限进行延长并重新制定合同。

总之，商业贷款转组合贷款可以为借款人提供更加灵活、优惠的资金支持。但转换前应当充分了解自己的财务情况，避免因还款能力不足而陷入财务困境。建议借款人在操作前寻找专业的金融顾问或法律咨询机构的帮助，以避免风险。

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